4歳の息子を連れてアメリカに大学院留学しているワンオペシングルファザーのサロカツです🙇🏻♂️
クレジットカードを退会したらクレジットスコア（個人信用評価）が大幅に落ちてしまった話を覚えていますか？
それでも良いスコアは維持できているのですが、何となく気持ち悪いので、銀行アプリのAIが教えてくれたクレジットスコア改善方法を試してみました。すると・・・
1ヶ月足らずで774から786まで12ポイント回復することができました！
ChatGPTにクレジットスコア返済方法を聞いた時に、期日返済よりも利用残高が減らすことの方が改善効果が大きいとアドバイスされたのですが、実際に、期日返済による上昇分は1ポイントだったのに対して、利用残高を減らした影響が11ポイントと大きかったです。
調べてみたところ、クレジットカード会社は返済日前に利用残高を信用評価機関に送るらしくて、そこに書いてある額の上限がクレジットスコアに多大な影響を及ぼすらしいです。言い換えると、返済日にきちんと返済したとしても、その前日まで利用残高が高い状況だと、クレジットスコアが改善されないというわけです。
自分は今回返済期日1週間前に前倒しして全額返済したので、評価機関に送られた報告書上で残債ゼロとなっていて、結果的にクレジットスコアが大幅に改善したのだと推測しています。
返済期日までは利子がつかないので、ギリギリまで支払いを遅らせて、その分銀行に預けて利息を稼ぐという考え方もありますが、1週間で稼げる銀行利息なんてたかが知れています。
仮に$1,000の利用残高があったとして、それを年率4%の高金利口座に預けたとしても、そこから1週間で得られる利息はたかだか77セントですよ。だったら77セント払ってクレジットスコアを改善した方が良いと自分は考えてます。
アメリカの信用評価に悩んでいるという方は是非一度繰上げ返済してスコアが短期間で上がるか試してみてください。
因みに、その後更に1ポイントクレジットポイントが上がったところで、銀行から「これくらいまで貸せます」という住宅ローンのPre-selected（仮融資承認）がきました。無職の自分がローンも申し込みをしたところで本審査で落ちると思いますが
、少なくともこのクレジットスコアでいくらまで借りられる可能性があるのかを知れて参考になりました。
アメリカで不動産購入をする際には、この仮融資承認がとても重要で、仲介業者はその額によって紹介する物件を絞り込んでいたりもします。自分も大学院を卒業したら頑張ってアメリカで仕事を見つけて、いつかは持ち家を購入しようという励みになりました。
